Ilustrasi: Situasi keuangan yang menantang terkait pembayaran kredit.
Situasi finansial yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan, sakit keras, atau penurunan pendapatan drastis, dapat menempatkan siapa pun pada posisi sulit. Salah satu beban terbesar yang dihadapi adalah ketika tiba saatnya membayar angsuran rutin ke bank, namun dana yang tersedia tidak mencukupi. Jika Anda menghadapi dilema tidak bisa bayar angsuran bank, panik bukanlah solusi. Ada serangkaian langkah strategis yang bisa Anda ambil untuk meminimalkan dampak negatif dan mencari jalan keluar.
Hal pertama dan terpenting saat Anda tahu akan menunggak pembayaran adalah **jangan menghindar dari bank atau perusahaan pembiayaan Anda**. Menghindari panggilan telepon atau surat peringatan hanya akan memperburuk keadaan karena bank akan menganggap Anda wanprestasi secara sengaja. Segera hubungi kolektor atau bagian restrukturisasi kredit bank Anda.
Jelaskan situasi Anda secara jujur dan rinci. Tanyakan opsi apa saja yang tersedia bagi nasabah yang mengalami kesulitan pembayaran sementara. Bank lebih memilih bekerja sama dengan nasabah yang proaktif daripada yang diam saja.
Ketika Anda tidak bisa membayar angsuran sesuai jadwal, bank biasanya menawarkan beberapa skema restrukturisasi yang diatur oleh regulasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Pilihan ini dirancang untuk memberikan napas lega sementara:
Penting untuk mencatat bahwa opsi restrukturisasi akan bergantung pada riwayat pembayaran Anda sebelumnya dan seberapa parah kondisi finansial Anda saat ini.
Saat terdesak, hindari solusi instan berupa pinjaman dana tunai dari sumber ilegal atau pinjaman online (pinjol) ilegal hanya untuk menutupi angsuran bank. Hal ini hanya akan menciptakan 'bola salju' utang baru yang bunganya jauh lebih mencekik.
Sambil menunggu respons dari bank, Anda harus melakukan audit total terhadap keuangan Anda. Cari tahu sumber pengeluaran terbesar yang tidak esensial. Jika Anda menghadapi situasi tidak bisa bayar angsuran bank, ini adalah saatnya untuk memotong pengeluaran seminimal mungkin.
Untuk menutupi kekurangan angsuran bulan ini, upaya mendapatkan uang tambahan sangat krusial. Pertimbangkan pekerjaan sampingan (freelance), menjual barang bekas yang masih layak pakai, atau memanfaatkan keahlian yang Anda miliki untuk proyek jangka pendek. Setiap rupiah yang terkumpul sangat berharga untuk menghindari denda dan catatan kredit buruk.
Jika semua upaya negosiasi gagal atau Anda tetap tidak sanggup membayar, Anda harus siap menghadapi konsekuensi. Dalam konteks kredit properti (KPR) atau kendaraan, konsekuensi terburuk adalah penyitaan aset. Jika ini terjadi, pastikan Anda tahu hak-hak Anda sebagai debitur terkait proses lelang atau penjualan aset.
Untuk kredit tanpa agunan (KTA) atau kartu kredit, penagihan akan semakin intensif, dan yang paling dikhawatirkan adalah dampaknya pada skor kredit Anda di Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK. Catatan buruk di SLIK akan menyulitkan Anda mendapatkan pinjaman di masa depan, bahkan untuk kebutuhan mendesak.
Menghadapi masalah tidak bisa bayar angsuran bank memerlukan keberanian untuk mengakui masalah, transparansi kepada pihak kreditur, dan disiplin tinggi dalam mengatur keuangan sementara waktu. Jangan biarkan rasa malu mengalahkan tindakan proaktif yang bisa menyelamatkan aset dan masa depan finansial Anda.